Als Unternehmer und Fintech-Investor, der ein Startup in der europäischen Acquiring-Branche aufbaut, beobachte ich, dass mit der Verschärfung des Wettbewerbs zwischen Verkäufern und Produzenten die Kunden die Art und Weise, wie sie ihr Geld für verschiedene Dinge ausgeben, diversifizieren. Ob es um den Kauf eines Kaffees oder eines T-Shirts geht, oder sogar um den Kauf einer Krankenversicherung und eines Flugtickets, die Menschen haben sich daran gewöhnt, geliehenes Geld zu verwenden, meist in Form von weit verbreiteten Kreditkarten – schreibt Anatoly Makeshin
Der Zugang zu geliehenen Mitteln ermöglicht es ihnen, Waren oder Dienstleistungen zu genießen, bevor sie die von den Banken gewährten Kredite zurückzahlen.
Das Streben nach Kundentreue und deren Geldern führt jedoch zu einem Wettbewerb zwischen den Zahlungsdienstleistern, die von den Unternehmen für den Verkauf ihrer Angebote angeworben werden. Und Njoy Payments ist zweifelsohne ein dynamischer Teilnehmer in diesem sich beschleunigenden Rennen, das in ganz Europa an Dynamik gewinnt.
Die Verlagerung von den traditionellen Offline-Märkten zum Online-Verkauf, ein Trend, der bereits im Gange war, erhielt während der Covid-19-Pandemie einen Schub. Diese Krise beraubte Milliarden von Menschen weltweit der Möglichkeit oder, anders ausgedrückt, des Luxus, offline einzukaufen. Auch nach der Lockerung der Covid-19-Beschränkungen verzeichnen die Unternehmen weiterhin ein stetiges Wachstum der Online-Verkäufe.
Um dieses Wachstum zu fördern und zu Käufen zu ermutigen, selbst wenn die Kunden nicht den vollen Geldbetrag zur Verfügung haben, bemühen sich die Finanzdienstleister, die Kunden mit bequemeren Zahlungsoptionen zu locken. In den letzten zehn Jahren gab es zahlreiche Durchbrüche und Highlights bei Online-Zahlungsdiensten. Einige dieser Ideen, die vor nicht allzu langer Zeit noch wie Science-Fiction anmuteten, sind heute ein fester Bestandteil der Zahlungslandschaft. Diese Innovationsdynamik im Zahlungsverkehr scheint unaufhaltsam zu sein und lässt Unternehmen und ihre Kunden mit der Frage zurück, wie sie in Zukunft Zahlungen abwickeln werden.
Ich möchte einige bahnbrechende Technologien hervorheben, die es vor ein paar Jahren noch nicht gab. Dazu gehören Kryptowährungen, Superwallets, BNPL-Dienste (Buy Now – Pay Later), erweiterte Realität und die Nutzung von Big Data in Verbindung mit künstlicher Intelligenz. Werfen wir einen genaueren Blick auf jeden dieser Bereiche:
Kryptowährungen
Jeder kennt dieses Wort, das sofort an Bitcoin denken lässt. Kryptowährungen gehören nicht nur zu den unberechenbarsten handelbaren Marktwerten, sondern entwickeln sich auch zu einem bequemen Zahlungsmittel, das immer mehr Branchenführer in ihre täglichen Verkäufe einzubeziehen versuchen.
Viele führende Zahlungssysteme suchen nach Möglichkeiten, Kryptowährungen zu nutzen und sie in ihre Zahlungsabwicklungssysteme zu integrieren. Einige Unternehmen, wie z. B. große Player wie Mastercard, gehen sogar noch weiter und geben Kryptokarten aus. Es ist wichtig zu erwähnen, dass diese Zahlungsoptionen auch für die Kunden sehr sicher sind, da sensible persönliche und finanzielle Daten in hohem Maße geschützt sind. Dies ist einer der Gründe, warum es in der Kryptozahlungsbranche so wenige Fälle von betrügerischen Transaktionen oder Datenverlusten gibt.
Super-Geldbörsen
Die zunehmende Verwendung des Begriffs “Super” deutet darauf hin, dass es sich um eine “All-inclusive”-Lösung für Kunden handelt, die über eine einzige App Zugang zu einer breiten Palette von Diensten erhält. Manch einer mag annehmen, dass Apple Pay oder Google Pay als Super-Wallets funktionieren, aber in Wirklichkeit ist das nicht der Fall, da beide Systeme durch die spezifischen Eigenschaften der Betriebssysteme, auf denen sie basieren, eingeschränkt sind.
Ein Beispiel für eine echte Super-Wallet, die auch dabei hilft, die Ausgaben der Menschen zu verfolgen und Finanzberatung anzubieten, ist ein Konzept namens Personal Financial Management (PFM). Durch das Angebot von PFM-Tools können Banken und ihre Kunden gegenseitig profitieren. Die Banken können die Kundenbindung und -zufriedenheit erhöhen, die Erträge steigern, die Kosten senken und wertvolle Erkenntnisse über das Kundenverhalten gewinnen. Gleichzeitig können die Kunden ihre Finanzmanagementfähigkeiten verbessern und ihre finanziellen Ziele erreichen.
Jetzt kaufen – später bezahlen (BNPL)
Die Wurzeln des BNPL-Geschäfts lassen sich zwar bis ins 19. Jahrhundert oder sogar noch früher zurückverfolgen, doch erhielt der Trend im letzten Jahrzehnt einen deutlichen Schub, als Fintech-Unternehmen Ratenzahlungspläne in Online-Shops integrierten. Diese Innovation ermöglichte es den Verbrauchern, die Kosten aufzuteilen und den Kauf später in voller Höhe zu bezahlen, ohne Zinsen an die Bank zu zahlen.
Auch wenn dies für Endverbraucher unproblematisch ist, ist diese Art der kurzfristigen Finanzierung für Händler noch nicht einwandfrei, da es keine sofort einsatzfähige Lösung gibt, die Ratenzahlungen gleichzeitig mit der Annahme der Zahlung innerhalb einer einzigen Vereinbarung zulässt.
Es gibt jedoch noch Raum für die Weiterentwicklung von BNPL. So könnte diese Lösung beispielsweise in Warenlieferdienste integriert werden, bei denen der Kunde eine BNPL-Genehmigung einholt und das Geld beim Ausfüllen des Lieferformulars verwendet.
Erweiterte Realität (XR)
XR ist die neue bahnbrechende Technologie in der Welt des Online-Verkaufs. Sie ist eine echte Entdeckung für Verbraucher, die mit der Marke eines Unternehmens nicht vertraut sind, und für Unternehmen, die neue Kunden gewinnen wollen, indem sie ihre Produkte einfach auf anderen Produkten zeigen. So könnte es funktionieren: Eine Person sieht in einem Café einen Kuchen und macht ein Foto davon mit ihrem Smartphone. XR zeigt den Preis an und ermöglicht es dem Kunden, sofort zu bezahlen. Das macht das Leben für den Kunden und das Café einfacher, das Geld für die Kassenausrüstung und sogar Personal sparen kann.
Oder stellen Sie sich vor, Sie gehen die Straße entlang und entdecken ein schönes Kleidungsstück an einer Passantin. Sie machen ein Foto und haben sofort Zugriff auf die Marke, den Preis und eine Schaltfläche, mit der Sie das Kleidungsstück bezahlen können.
Das erwerbende Unternehmen stellt das Tool zur Verfügung, um ein Produkt zu scannen, es online zu finden und die Zahlung zu erleichtern, was bis zu einem gewissen Grad der Online-Zahlung auf einem Marktplatz ähnelt.
Big Data, künstliche Intelligenz (KI)
Der Einsatz von Big Data und künstlicher Intelligenz (KI) könnte sich ebenfalls positiv auf die Welt der Online-Zahlungen auswirken, insbesondere bei Ratenzahlungen. Sie können genutzt werden, um Scoring- und Onboarding-Prozesse zu verbessern. Außerdem kann KI bei der Entwicklung von Zahlungen für Bestellungen mit Sprachbefehlen helfen und die Art und Weise, wie Bestellungen und Zahlungen aufgegeben und verarbeitet werden, organisieren.
